3ème pilier : combien d'impôts pourriez-vous économiser cette année ?

En Suisse romande, un versement sur votre 3e pilier peut vous faire économiser jusqu'à CHF 3'300.– d'impôts par an. Faites le calcul pour votre situation, en 30 secondes, sans inscription.

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Chaque année, vous économisez environ

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d'impôts, simplement en versant sur votre 3ème pilier.

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Résultats indicatifs et non contractuels, basés sur des taux d'imposition moyens estimés. Ils ne constituent ni une offre ni un conseil en placement au sens de la LSFin. Les rendements indiqués sont des hypothèses et ne sont pas garantis ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Ce que contient votre analyse gratuite

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Votre économie d'impôts exacteCalculée avec votre commune, votre revenu et votre état civil, pas avec une moyenne.
Le bon montant à verserCombien verser, et avant quelle date, pour réduire vos impôts dès cette année.
Une stratégie adaptée à vos projetsRetraite, logement, indépendance ou départ à l'étranger : votre 3ème pilier peut servir chacun d'eux.
Les années que vous pouvez rattraperDepuis 2026, les versements manqués dès 2025 peuvent être rachetés et déduits.

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Comment ça se passe

Trois étapes, et c'est vous qui décidez à chacune.

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Ce que coûte une année d'attente

Chaque année sans versement, c'est une déduction perdue et des intérêts composés qui ne travaillent pas pour vous.

CHF 2'540.–d'impôts en trop en un an, pour un salarié vaudois avec un revenu imposable de CHF 85'000.–*

CHF 182'000.–de capital en moins à 65 ans en commençant à 35 ans plutôt qu'à 30 ans*

31 décembredernier délai pour que votre versement compte dans votre déclaration d'impôts 2026

*Exemples indicatifs : versement annuel de CHF 7'258.–, taux marginal estimé, hypothèse de rendement de 5 %/an non garantie.

Vous hésitez encore ? C'est normal.

Les questions qu'on nous pose le plus souvent avant d'appeler.

L'analyse est-elle vraiment gratuite ?

Oui. Gratuite et sans engagement. Vous repartez avec vos chiffres, et vous décidez ensuite.

J'ai déjà un 3ème pilier à ma banque.

Très bien. L'analyse vérifie que vous versez le bon montant et que votre placement correspond à votre horizon. Quelques pourcents de rendement changent beaucoup sur 20 ou 30 ans.

Je n'ai pas un gros budget.

Pas besoin de verser le maximum. Vous pouvez commencer avec un petit montant mensuel et l'adapter quand vous voulez. Chaque franc versé est déductible.

Je suis indépendant ou frontalier.

Les indépendants sans caisse de pension peuvent déduire jusqu'à CHF 36'288.– par an. Pour les frontaliers, tout dépend du canton de travail. Voir nos pages indépendants et frontaliers.

Mon argent est-il bloqué jusqu'à la retraite ?

Votre capital peut aussi financer l'achat de votre logement, le lancement de votre activité indépendante ou un départ définitif de Suisse. Voir le retrait du 3ème pilier.

Combien de temps ça prend ?

La simulation prend 30 secondes. L'analyse arrive par email, et un appel suffit pour répondre à vos questions.

Tout comprendre sur le 3ème pilier

Nos guides clairs et à jour pour le 3e pilier en Suisse romande.

Le 3ème pilier dans votre canton

L'économie d'impôts varie selon le canton et la commune. Retrouvez les chiffres et les particularités du vôtre.

Le 3ème pilier en Suisse, l'essentiel

Qu'est-ce que le 3ème pilier ?

Le 3ème pilier, ou troisième pilier, est la prévoyance privée qui complète l'AVS et la caisse de pension LPP. Il comble la baisse de revenu à la retraite, souvent 30 à 40 % du dernier salaire, et réduit vos impôts dès aujourd'hui. Il se divise en pilier 3a, déductible, et pilier 3b, libre. Voir 3a ou 3b.

Combien peut-on verser en 2026 ?

CHF 7'258.– avec caisse de pension ; 20 % du revenu net, au maximum CHF 36'288.–, sans caisse de pension. Détails sur la page plafond du 3ème pilier 2026.

Combien d'impôts économise-t-on ?

Votre versement multiplié par votre taux marginal d'imposition : en Suisse romande, souvent CHF 1'800.– à 3'300.– par an pour un versement maximal. Le détail canton par canton : économie d'impôts avec le 3e pilier.

Canton	Revenu imposable CHF 60'000.– à 87'500.–	CHF 125'000.– à 175'000.–
Genève	CHF 2'323.–	CHF 2'976.–
Vaud	CHF 2'540.–	CHF 3'121.–
Valais	CHF 2'177.–	CHF 2'685.–
Fribourg	CHF 2'323.–	CHF 2'903.–
Neuchâtel	CHF 2'540.–	CHF 2'976.–
Jura	CHF 2'540.–	CHF 2'976.–
Jura bernois	CHF 2'468.–	CHF 2'976.–

Célibataire, versement de CHF 7'258.–, taux marginaux moyens estimés (chef-lieu). À titre indicatif.

Quand utiliser son 3ème pilier ?

Au plus tôt 5 ans avant l'âge de référence AVS, ou avant pour acheter votre logement, vous mettre à votre compte ou quitter la Suisse. Voir le retrait du 3ème pilier.

Peut-on rattraper les années manquées ?

Oui, depuis 2026, pour les lacunes nées dès 2025 : c'est le rachat rétroactif 3a.

Prévoyance individuelle liée et prévoyance libre

Le 3ème pilier se compose de la prévoyance individuelle liée (pilier 3a) et de la prévoyance libre (pilier 3b). Le 3a est réservé aux personnes qui exercent une activité lucrative soumise à l'AVS : les cotisations sont déductibles du revenu imposable, dans la limite d'un plafond fixé chaque année par la Confédération. Le 3b regroupe toute l'épargne privée sans plafond : compte épargne, placements, assurance vie.

Les formes du pilier 3a

Compte de prévoyance 3a : un compte épargne lié, rémunéré à un taux d'intérêt, simple et sans fluctuation.
3a en fonds de placement : votre épargne est investie en actions, obligations, immobilier et liquidités, souvent via des fonds indiciels ou des ETF.
Police d'assurance 3a : une assurance vie liée qui combine épargne et couverture des risques décès et invalidité, avec des primes versées régulièrement.

Comment placer son 3ème pilier ?

Le rendement de votre 3e pilier dépend surtout de votre stratégie de placement. Sur un horizon de placement long, une part d'actions plus élevée vise une meilleure performance, avec des variations à court terme. Trois critères comptent : la répartition entre actions, obligations et liquidités (l'allocation d'actifs), la diversification internationale, et les frais de gestion, qui pèsent lourd sur 20 ou 30 ans. Des fonds durables (ESG) permettent aussi d'investir selon vos valeurs. Voir le 3a en fonds de placement et comment choisir son 3ème pilier.

3ème pilier, rente AVS et caisse de pension

Le système des trois piliers combine la prévoyance étatique (AVS et AI, financées par répartition), la prévoyance professionnelle (LPP, financée par capitalisation via votre caisse de pension) et la prévoyance privée. À la retraite, la rente AVS et la rente LPP couvrent en général 60 à 70 % du dernier salaire. Cette lacune de prévoyance menace votre niveau de vie : le troisième pilier est l'épargne retraite qui la comble, tout en vous faisant payer moins d'impôts chaque année.

Que faire de son capital 3a ?

Le capital de prévoyance sert d'abord à la retraite, avec une fenêtre de retrait qui s'ouvre 5 ans avant l'âge de référence AVS. Il peut aussi financer l'achat de votre résidence principale ou le remboursement de votre hypothèque, servir de garantie par nantissement (mise en gage), financer le lancement d'une activité indépendante ou accompagner un départ définitif de Suisse. Répartir son épargne sur plusieurs comptes 3a permet un retrait échelonné, en plusieurs fois, au rythme de vos projets.

Cotiser au 3ème pilier : versements réguliers ou en une fois

Vous pouvez cotiser par versements réguliers, par exemple un ordre permanent mensuel, ou en une seule fois avant le 31 décembre. Les salariés affiliés à une caisse de pension versent au maximum CHF 7'258.– en 2026 ; les indépendants sans LPP jusqu'à 20 % de leur revenu net, au maximum CHF 36'288.–. Chaque cotisation est déductible : c'est ce qui fait du 3a l'outil d'épargne à long terme le plus avantageux en Suisse.

Questions fréquentes sur le 3ème pilier

Combien peut-on verser au 3ème pilier en 2026 ?

CHF 7'258.– par an avec caisse de pension. Sans caisse de pension, 20 % du revenu net, au maximum CHF 36'288.–.

Combien d'impôts économise-t-on avec le 3ème pilier ?

Le versement multiplié par votre taux marginal d'imposition. En Suisse romande, généralement CHF 1'800.– à 3'300.– par an pour un versement maximal avec caisse de pension.

Quand peut-on retirer son 3ème pilier ?

Au plus tôt 5 ans avant l'âge de référence AVS, ou avant pour acheter son logement principal, lancer une activité indépendante ou quitter définitivement la Suisse.